虛擬銀行｜ZA Bank：吸Web3客紓資金成本 料下半年存款倍升

• 　　虛擬銀行ZA Bank去年在淨利息收入按年增36%、管理費用減少帶動下，虧損按年縮窄20%至近4億元

• 　　行政總裁姚文松接受本報訪問時表示，截至去年底客戶存款達117億，今年首季存款更較去年底增50%

• 　　對該行今年的淨利息收入會有很大幫助

　　本港虛擬銀行去年仍悉數錄得虧損，惟部分已見虧損減少。ZA Bank（眾安銀行）去年在淨利息收入按年增36%、管理費用減少帶動下，虧損按年縮窄20%至近4億元，行政總裁姚文松接受本報訪問時表示，截至去年底該行客戶存款已達117億元，今年首季存款更較去年底增50%，對該行今年的淨利息收入會有很大幫助。

　　首季客戶存款按季增長強勁，姚文松解釋，傳統銀行年結過後很快減存息，而該行的存息則仍保持相對高位，且季內該行推出活期「錢罌」產品，用戶達到指定要求可獲額外存款年利率，最高可達4厘，都吸引很多存款流入。替任行政總裁吳忠豪認為，存息價格在市場最終難有明顯區別，該行亦非資源雄厚，故希望透過不同的存款產品，令客戶存款黏性更強，推動存款增長。

　　今年Web3願景收成期

　　該行去年發表「Banking for Web3」願景，至今為100家Web3公司提供基本商業銀行服務。該行亦為持牌虛擬資產交易平台（VATP）擔任結算銀行，提供法幣提存服務。替任行政總裁冼迪雲形容今年是實行願景的「收成期」，指該些企業客戶能為該行帶來的益處主要在於其存款，能助降低該行資金成本。若當中有些交易所公司能成功成為VATP，該些公司自身的客戶會把資金存放於該些公司，該行會因向交易所提供資金管理服務，而獲得更多資金可供運用，只需做好兌付工作。他相信，隨着愈來愈多交易所成為VATP，或推動該行下半年客戶存款有幾倍增長。

　　2025年或達年度收支平衡

　　對於該行何時做到收支平衡，姚文松表示，可能要明年才達到年度收支平衡，重申預期今年內該行會出現收支平衡點，「可能是月度或者季度的收支平衡」。他指出，客戶存款上升令銀行資產增加，資產負債表擴大帶動利息收入，可令今年年度虧損減少。

　　估貸款今年或僅低增長

　　該行貸存比率由前年53%降至去年45%，姚文松表示，該行亦希望做到較高的貸存比率，但要視乎市場環境，目前市場利息高企，客戶更會思考借貸原因，他估計今年貸款只會有低增長。

　　姚文松表示，該行的淨利息收入除了貸款帶來利息收入，亦有財資收益，例如其他金融機構票據。該行希望今年淨利息收入能為業績帶來更大貢獻，當中貸款增長能帶動該等收入，但不排除財資收益今年會是非常重要的收入來源。