M1

M1概述

　　M1成立于20多年前的美国，是一家受监管的经纪公司，提供包括股票、ETF在内的广泛交易资产。

　　无交易佣金和最低存款$100，提供便捷的投资机会。其高收益储蓄功能提供竞争力的5.00%年利率。

　　然而，该平台缺乏教育资源，并对高级功能收取$3的月费。

　　总体而言，尽管在教育支持和额外费用方面存在一些限制，M1为寻求免佣金交易和高收益储蓄的投资者提供了一个用户友好的平台。

监管状态

　　M1受美国金融业监管局（FINRA）监管，持有执照号码CRD#: 281242和SEC#: 8-69670。

　　作为一家受监管的实体，M1在FINRA的监督下运营，确保遵守金融行业的既定标准和法规。这种监管状态使平台上的交易者对经纪公司遵守由知名监管机构制定的严格准则感到安全和信心。

优点和缺点

　　优点：

• 　　免佣金投资：通过M1，投资者可以买卖股票和ETF而无需支付任何交易佣金。这有助于投资者节省交易成本，使他们能够将更多资金用于构建投资组合。

• 　　高收益储蓄： M1会自动将未投资的现金存入高收益储蓄账户，从而可以获得具有竞争力的年收益率（APY）。截至2024年1月，APY为5.00%，远高于储蓄账户的全国平均水平。

• 　　动态再平衡： M1的平台会动态再平衡用户的投资组合，以确保其与所选择的资产配置保持一致。这一自动化功能帮助投资者维持多样化的投资组合，并优化其长期回报。

• 　　无交易或管理费用： M1不对股票和ETF收取任何交易或管理费用。投资者可以构建和管理自己的投资组合，而不必担心额外的费用减少其回报。

• 　　广泛的选择： M1提供超过6,000只股票和ETF的选择，为投资者提供广泛的投资选择。这种广泛的选择范围使投资者可以根据其投资目标和风险承受能力来定制自己的投资组合。

　　缺点：

• 　　Plus计划每月收取3美元的费用：虽然M1的基本功能是免费使用的，但用户可以选择每月收费3美元的Plus计划。Plus计划提供额外的功能，如每天两个交易窗口和每月四次ATM费用报销。

• 　　没有教育内容： M1缺乏教育资源，无法帮助投资者了解更多关于投资和财务规划的知识。这种缺乏教育内容可能对需要在金融市场中寻求指导的新手投资者构成障碍。

• 　　无法购买共同基金：与其他一些经纪平台不同，M1不提供投资于共同基金的选项。这一限制可能会限制投资者在不同类型的投资工具之间实现多样化投资组合的能力。

• 　　与全服务经纪人相比，功能有限：虽然M1提供了一系列投资工具和服务，但与全服务在线经纪人相比，其功能可能相对有限。需要高级交易工具或金融规划服务的投资者可能会发现M1的平台在这方面有所欠缺。

• 　　没有财务规划服务或人工顾问： M1不提供财务规划服务或人工顾问的访问。寻求个性化财务建议的投资者可能需要在其他地方寻找有关投资策略和财务目标的指导。

可交易的证券和服务

　　M1 Finance提供了广泛的可交易证券和服务。

　　M1 Finance提供超过6,000只股票和交易所交易基金（ETF）的选择，用户可以根据其投资目标构建个性化的投资组合。这种选择使投资者可以在各种资产类别和行业中实现多样化，从而可能优化其风险回报配置。

佣金和费用

　　M1 Finance在佣金和费用方面的区别在于其基本计划不收取交易、佣金或投资组合管理费。

　　然而，用户可以选择每月收费3美元的Plus计划，相比基本计划，Plus计划提供额外的功能，如每天两个交易窗口和每月四次ATM费用报销。

　　对于账户服务，美国境内的隔夜邮件会产生125美元的费用，而国际或加拿大的隔夜邮件费用为100美元。账户维护费包括最低余额费用，对于90天以上没有活动的账户，最低余额为50美元，最高可达50美元，以及每个账户75美元的遗失处理费。

　　直接账户转移对于入账转移是免费的，但对于出账转移会产生100美元的费用，而Computershare转移每个转移的证券费用为115美元。

　　与通常收取交易佣金的热门经纪商相比，M1的费用结构具有竞争优势，特别适合偏好免费或低成本投资方式的投资者。

账户类型

　　M1提供各种账户类型，包括：

　　个人经纪账户：此账户类型专为希望购买和出售各种证券（包括股票、债券、交易所交易基金（ETF）和其他投资选择）的个人投资者量身定制。

　　共同经纪账户：为寻求与他人平等共同拥有权益的个人设计，M1的共同经纪账户可容纳两个账户持有人。这种结构适用于夫妻、父母和成年子女，或为年迈父母管理资产的成年人。

　　信托账户：由受托人代表指定受益人管理的信托账户提供了一种结构化的资产管理方法。这些账户可以通过M1的纸质账户开设流程建立。

　　监护账户：适合为未成年人设立资金的父母或监护人，监护账户由监护人管理，直到未成年人达到法定年龄。这种账户类型有助于长期财富传承和儿童财务规划。

　　个人退休账户（IRA）：M1提供传统型、罗斯型和SEP型IRA，为退休储蓄提供税收优惠选择。传统型IRA允许税前扣除的缴款，而罗斯型IRA在特定条件下提供税收免费增长和分配。SEP型IRA专门为自雇人士或小企业主提供。

　　现金账户：现金账户结合了支票、储蓄和投资账户的特点，提供了灵活的财务管理方式。虽然M1的高收益现金账户提供了带息收益的好处，但需要注意的是，它不是银行账户，而是由M1 Finance, LLC（一家注册的经纪商）提供的。

　　加密货币账户：为对购买和出售加密货币感兴趣的投资者量身定制，加密货币账户在M1平台内提供数字资产交易的访问权限。

平台和工具

　　M1提供了一个自主开发的应用程序，作为一个综合金融平台，旨在帮助积累财富。

　　该平台集成了各种功能，包括现金存款的高收益储蓄、个性化投资管理、返现信用卡和借款能力。

　　M1的应用程序专注于简洁，为用户提供了无佣金投资股票和ETF的强大投资组合管理工具。先进的自动化功能帮助用户将投资策略与长期财务目标相一致。

　　此外，M1的借款功能允许合格用户在其投资账户上获得信用额度或获得具有灵活还款期限和竞争性年利率的个人贷款。

推荐计划

　　M1的推荐计划为推荐朋友的用户提供75美元的奖金。要符合条件，被推荐的朋友必须注册并向其账户存入10000美元。

　　用户只需分享他们的推荐代码，双方都有可能获得奖金。要参与，用户从M1应用程序中复制他们的代码，分享它，并鼓励其他人加入M1。一旦朋友注册并向他们的账户存入资金，双方都会获得75美元的投资奖金。

　　这个计划为用户提供了一个机会，通过分享他们与M1的积极经验，同时可能帮助其他人开始他们的投资之旅。推荐条款和条件适用。

存款和取款

　　M1 Finance的最低存款要求是100美元。这意味着用户需要至少存入100美元才能开始在该平台上进行投资。与其他一些投资平台相比，这个最低存款金额相对较低。

　　M1对其投资账户的直接账户转移和其他银行交易收取不同的费用。

　　直接转账收取100美元的费用，而Computershare转账每个证券收取115美元。国内电汇需要支付25美元的费用。直接转账不收取任何费用。

客户服务

　　M1 Finance客户成功团队提供个性化的帐户设置帮助。

　　一旦用户创建登录，他们可以通过应用程序在Calendly上安排一个方便的15分钟电话与团队成员通话。这个功能消除了等待代理人接听电话的需要。

　　此外，M1 Finance网站提供帮助中心，涵盖账户设置、转账、投资等主题。

　　如果用户在帮助中心找不到他们寻求的答案，他们可以提交请求，预计在一个工作日内得到回复。然而，用户应注意没有即时电话支持的选项。

教育资源

　　令人失望的是，M1 Finance没有提供给新手投资者的教育资源。

　　教育材料对于希望增强对投资的理解并做出明智决策的个人来说至关重要。与提供广泛教育内容的热门经纪人相比，M1缺乏资源可能被视为一个缺点。投资者，尤其是初学者，可能会发现自己在其他地方寻找补充学习材料，这可能导致学习经验不够整合或连贯。

结论

　　总之，M1为投资者提供了一个引人注目的平台，其中包括免佣金交易、高收益储蓄和广泛的交易资产，包括超过6,000只股票和ETF。其竞争力强大的5.00%的未投资现金年化收益率进一步提升了潜在回报。

　　然而，高级功能的每月3美元费用和有限的教育资源使一些用户望而却步。虽然M1缺乏财务规划服务，但其用户友好的界面和最低存款要求为100美元，使其对广大投资者具有可访问性。

　　最终，M1提供了一个简化的投资体验，具有显著的优势，尽管也存在一些需要考虑的缺点。

常见问题

　　问题：M1 Finance是否收取交易佣金？

　　答案：不，M1 Finance不对股票或ETF收取任何交易佣金。

　　问题：在M1 Finance开设账户需要的最低存款是多少？

　　答案：在M1 Finance开设账户的最低存款为100美元。

　　问题：M1 Finance是否提供保证金交易？

　　答案：M1 Finance支持保证金交易。

　　问题：我可以通过M1 Finance投资共同基金吗？

　　答案：不，M1 Finance不提供投资共同基金的选项。

　　问题：M1 Finance是否提供财务规划服务？

　　答案：不，M1 Finance不提供财务规划服务或人工顾问的访问权限。

　　问题：使用M1 Finance是否有月费？

　　答案：M1 Finance提供免费的基本计划，但用户可以选择每月3美元的高级计划，该计划提供额外的功能。