M1

M1簡介

　　M1成立於20多年前的美國，是一家受監管的券商，提供包括股票、ETF在內的多種交易資產。

　　無交易佣金且最低存款為$100，提供易於進入的投資機會。其高收益儲蓄功能提供有競爭力的5.00% APY。

　　然而，該平台缺乏教育資源，並對高級功能收取每月$3的費用。

　　總體而言，儘管在教育支援和額外費用方面存在一些限制，M1為尋求免佣金交易和高收益儲蓄的投資者提供了一個用戶友好的平台。

監管狀態

　　M1受美國金融業監管局（FINRA）監管，持有許可證號碼CRD#: 281242和SEC#: 8-69670。

　　作為一家受監管的實體，M1在FINRA的監督下運營，確保遵守金融行業的既定標準和法規。這種監管狀態為平台上的交易者提供了安全和信心，知道該券商遵守由一個聲譽良好的監管機構制定的嚴格指南。

優點和缺點

　　優點：

• 　　免佣金投資：使用M1，投資者可以買賣股票和ETF而不需要支付任何交易佣金。這有助於投資者節省交易成本，使他們能夠將更多資金用於建立投資組合。

• 　　高收益儲蓄： M1會自動將未投資的現金轉入高收益儲蓄帳戶，以獲得具有競爭力的年利率（APY）。截至2024年1月，APY為5.00％，遠高於儲蓄帳戶的全國平均水平。

• 　　動態再平衡： M1的平台會動態調整用戶的投資組合，以確保其與所選資產配置保持一致。這一自動化功能有助於投資者維持多元化的投資組合，並優化其回報。

• 　　無交易或管理費用： M1不收取股票和ETF的任何交易或管理費用。投資者可以建立和管理自己的投資組合，而不必擔心額外費用影響回報。

• 　　多種選擇： M1提供超過6,000支股票和ETF的投資機會，為投資者提供廣泛的投資選擇。這種廣泛的選擇範圍使投資者能夠根據其投資目標和風險承受能力自定義投資組合。

　　缺點：

• 　　Plus計劃每月收取3美元費用：雖然M1的基本功能免費使用，但用戶可以選擇每月收費3美元的Plus計劃。Plus計劃提供額外功能，例如每天兩個交易窗口和每月四次ATM手續費退款。

• 　　缺乏教育內容： M1缺乏教育資源，無法幫助投資者了解更多有關投資和財務規劃的知識。對於需要在金融市場中尋求指導的新手投資者來說，這種缺乏教育內容可能是一個缺點。

• 　　無法購買共同基金：與其他一些券商平台不同，M1不提供投資於共同基金的選擇。這一限制可能會限制投資者在不同類型的投資工具之間實現多元化投資組合的能力。

• 　　與全服務券商相比功能有限：雖然M1提供一系列投資工具和服務，但與全服務網上券商相比，其功能可能相對有限。需要高級交易工具或金融規劃服務的投資者可能會發現M1的平台在這方面有所不足。

• 　　無財務規劃服務或人類顧問： M1不提供財務規劃服務或人類顧問的服務。尋求個性化財務建議的投資者可能需要在其他地方尋找有關投資策略和財務目標的指導。

可交易的證券和服務

　　M1 Finance提供了廣泛的可交易證券和服務。

　　M1 Finance提供超過6,000支股票和交易所交易基金（ETF）的投資機會，用戶可以根據其投資目標構建個性化的投資組合。這種選擇使投資者能夠在各種資產類別和行業中實現多元化，從而可能優化其風險回報概況。

佣金和費用

　　M1 Finance在佣金和費用方面有所不同，其基本計劃不收取交易、佣金或投資組合管理費用。

　　但是，用戶可以選擇每月支付3美元升級到Plus計劃，該計劃提供每天兩個交易窗口和每月四次ATM手續費退款等額外功能，而基本計劃只提供一個。

　　對於帳戶服務，美國境內的隔夜郵件收取125美元的費用，而國際或加拿大的隔夜郵件費用為100美元。帳戶維護費用包括帳戶餘額低於50美元且90天以上無活動的最低餘額費用，最高可達50美元，以及每個帳戶75美元的遺失處理費用。

　　直接帳戶轉移對於入款轉移是免費的，但對於出款轉移則收取100美元的費用，而Computershare轉移每個證券的費用為115美元。

　　相比通常收取交易佣金的热门经纪商，M1的费用结构具有竞争优势，特别适合偏好免费或低成本投资方式的投资者。

账户类型

　　M1提供各种账户类型，包括：

　　个人经纪账户：此账户类型专为个人投资者购买和出售各种证券，包括股票、债券、交易所交易基金（ETF）和其他投资选择。

　　共同经纪账户：设计用于寻求与另一方平等所有权的个人，M1的共同经纪账户可以容纳两个账户持有人。这种结构适用于夫妻、父母和成年子女，或为年迈父母管理资产的成年人。

　　信托账户：由受托人代表指定受益人管理的信托账户提供了一种结构化的资产管理方法。这些账户可以通过M1的纸质账户开设流程建立。

　　监护账户：适合为未成年人设立资金的父母或监护人，监护账户由监护人管理，直到未成年人达到法定年龄。这种账户类型有助于长期财富传承和儿童财务规划。

　　个人退休账户（IRA）：M1提供传统型、罗斯型和SEP型IRA，提供税收优惠的退休储蓄选择。传统型IRA允许税前扣除的缴款，而罗斯型IRA在特定条件下提供税收免费增长和分配。SEP型IRA专门为自雇人士或小企业主服务。

　　现金账户：现金账户结合了支票、储蓄和投资账户的特点，提供了灵活的财务管理方式。虽然M1的高收益现金账户提供了带息的好处，但需要注意的是，它不是银行账户，而是由M1 Finance, LLC（一家注册的经纪商）提供的。

　　加密货币账户：专为有兴趣购买和出售加密货币的投资者量身定制的加密货币账户，在M1平台内提供数字资产交易的机会。

平台和工具

　　M1 提供了一個自家開發的應用程式，作為一個綜合金融平台，旨在建立財富。

　　該平台整合了各種功能，包括現金存款的高收益儲蓄、個人化投資管理、返現信用卡和借貸能力。

　　M1的應用程式以簡潔為重點，為用戶提供了無佣金投資股票和ETF的強大投資組合管理工具。先進的自動化功能幫助用戶將其投資策略與長期財務目標相一致。

　　此外，M1的借貸功能允許合格用戶從其投資帳戶中獲得信用額度，或獲得具有靈活還款條件和競爭性年利率的個人貸款。

推薦計劃

　　M1的推薦計劃為推薦朋友的用戶提供75美元的獎金。要符合資格，被推薦的朋友必須註冊並在其帳戶中存入10,000美元。

　　用戶只需分享他們的推薦代碼，雙方都有可能獲得獎金。要參加，用戶從M1應用程式中複製他們的代碼，分享它，並鼓勵其他人加入M1。一旦朋友註冊並在其帳戶中存入資金，雙方都將獲得75美元的投資獎金。

　　這個計劃為用戶提供了一個機會，可以分享他們與M1的積極經驗，同時可能幫助其他人開始他們的投資之旅。適用推薦條款和條件。

存款和提款

　　M1 Finance的最低存款要求為100美元。這意味著用戶需要至少存入100美元才能在平台上進行投資。相對於其他一些投資平台，這個最低存款金額相對較低。

　　M1對其投資帳戶的直接帳戶轉移和其他銀行交易收取不同的費用。

　　直接轉出帳戶需要支付100美元的費用，而Computershare轉移每個證券收取115美元的費用。國內電匯轉帳需要支付25美元的費用。直接轉入帳戶不收取任何費用。

客戶服務

　　M1 Finance的客戶成功團隊提供個性化的帳戶設置協助。

　　用戶創建登錄後，可以通過應用程式中的Calendly與團隊成員安排方便的15分鐘電話。這個功能消除了等待代理人接聽電話的需要。

　　此外，M1 Finance網站設有幫助中心，涵蓋帳戶設置、轉帳、投資等主題。

　　如果用戶在幫助中心找不到他們尋求的答案，他們可以提交請求，並在一個工作日內收到回覆。但是，用戶應該注意沒有即時電話支援的選項。

教育資源

　　令人失望的是，M1 Finance沒有提供給新手投資者的教育資源。

　　教育資料對於希望增強對投資的理解並做出明智決策的個人至關重要。與提供廣泛教育內容的熱門經紀商相比，M1缺乏資源可能被視為一個缺點。投資者，尤其是初學者，可能會發現自己在其他地方尋找補充學習資料，這可能導致學習體驗不夠整合或統一。

結論

　　總結一下，M1提供了一個引人注目的平台，供投資者進行無佣金交易、高收益儲蓄和廣泛的交易資產，包括超過6,000支股票和ETF。其具有競爭力的5.00%未投資現金年利率進一步提升了潛在回報。

　　然而，高級功能的每月3美元費用和有限的教育資源使一些用戶望而卻步。雖然M1缺乏財務規劃服務，但其用戶友好的界面和最低100美元的最低存款要求使其對廣大投資者具有可及性。

　　最終，M1提供了一個簡化的投資體驗，具有顯著的優勢，但也存在一些需要考慮的缺點。

常見問題

　　問題：M1 Finance是否收取交易佣金？

　　答案：不，M1 Finance不對股票或ETF收取任何交易佣金。

　　問題：使用M1 Finance需要的最低存款是多少？

　　答案：使用M1 Finance開設帳戶的最低存款金額為100美元。

　　問題：M1 Finance是否提供保證金交易？

　　答案：M1 Finance支持保證金交易。

　　問題：我可以通過M1 Finance投資共同基金嗎？

　　答案：不，M1 Finance不提供投資共同基金的選項。

　　問題：M1 Finance是否提供財務規劃服務？

　　答案：不，M1 Finance不提供財務規劃服務或訪問人類顧問的機會。

　　問題：使用M1 Finance是否需要支付月費？

　　答案：M1 Finance提供免費的基本計劃，但用戶可以選擇每月3美元的高級計劃，該計劃提供額外功能。