Betterment

Betterment
WikiStock Rating	⭐⭐⭐⭐
Account Minimum	$0
Fees	Variable; from $4/month or 0.25% annually for investing accounts, 1% annually for crypto
Account Fees	$0 for checking and cash reserve; no fee on cash reserve balance
Interests on uninvested cash	5%
Margin Interest Rates	Not specified
Mutual Funds Offered	Yes
App/Platform	Betterment app available on App Store and Google Play
Promotions	Yes

什麼是Betterment？

　　Betterment是一家開創性的機器人顧問，提供自動化和目標導向的投資服務。它旨在使個人投資和退休計劃對每個人都可行，無論其先前的投資經驗或財務知識如何。Betterment提供各種服務，包括稅務高效的投資策略、自動再平衡以及包含股票、債券和其他證券的多元化投資組合。

　　Betterment的優點和缺點

　　Betterment是一個非常方便和高效的投資平台，非常適合新手和被動投資者。它通過用戶友好的技術和自動化功能（如稅務高效策略、自動再平衡和股息再投資）簡化了投資過程。這使得它尤其適合那些偏好無需干預的投資策略的人。然而，由於其專注於長期、廣泛市場策略和相對較高的專業投資（如加密貨幣）費用，該平台可能無法滿足尋求深度定制選項或積極交易者的需求。

Betterment是否安全？

　　監管

　　Betterment是一家在美國受監管的金融實體，由金融業監管局（FINRA）監管，許可證詳情包括CRD＃ 47788和SEC＃ 8-51906。

　　基金安全

　　它還是證券投資者保護公司（SIPC）的成員，提供高達50萬美元的保護（包括現金索賠的25萬美元）。然而，SIPC保險不保護市場損失。此外，Betterment通過與計劃銀行的合作提供FDIC保險：個人現金儲備帳戶的保險金額高達200萬美元，共同帳戶高達400萬美元。標準支票帳戶的保險金額高達25萬美元。這些措施確保了客戶資產在監管和保險保護下的高度安全性。

可交易的證券和服務

　　1. 自動投資：使用自動化策略提供專家構建的多元化投資組合，根據個人風險偏好管理投資。

　　2. IRA和401（k）轉移：支持將退休資金轉入IRA或管理的401（k）計劃，促進連續的退休儲蓄並享受稅收優惠。

　　3. 投資組合選項：包括各種投資組合策略，如標準增長投資組合和以收入為重點的投資組合，以滿足不同的投資者需求和目標。

　　4. 社會責任投資（SRI）：提供投資機會，投資於注重社會責任實踐的公司組合，使投資者能夠將投資與價值觀相一致。

　　5. 加密貨幣投資：作為多元化投資策略的一部分，引入了加密貨幣投資的選擇，迎合對數字資產感興趣的投資者。

　　6. 歷史表現工具：提供工具來查看和分析不同投資組合的歷史表現，以幫助做出明智的決策。

Betterment帳戶

　　1.投資帳戶：這是一個自動投資帳戶，旨在通過多元化、專家構建的投資組合來積累財富，利用高盛智能Beta等創新技術。

　　2. 儲蓄帳戶：被稱為「高收益現金儲蓄」，此帳戶提供高利率的儲蓄（如圖所示的5.00% APY），並提供高達200萬美元的FDIC保險。

　　3. 退休帳戶（IRA）：Betterment提供多種稅收優惠的個人退休帳戶（IRA），包括傳統IRA、羅斯IRA和SEP IRA。

Betterment費用評論

　　一般投資：

　　月費：4美元，如果您選擇固定月費。

　　年費：投資帳戶餘額的0.25%，如果您設置每月定期存款或轉帳總額達到250美元或更多，或者您的Betterment帳戶總餘額（包括所有帳戶類型）達到2萬美元或更多。

　　加密貨幣投資：

　　年費：帳戶餘額的1%，加上交易費用。

　　交易費用：由Betterment的加密貨幣保管人Gemini收取，每筆交易最高0.15%。

　　現金儲備：

　　費用：現金儲備帳戶無費用。

　　利息：提供可變的5.00% APY，成為高收益現金儲蓄帳戶。

　　FDIC保險：高達200萬美元，由計劃銀行提供。

　　支票帳戶：

　　費用：支票帳戶無費用。

　　ATM費用：無費用，並附加現金回饋獎勵等福利。

　　FDIC保險：由nbkc銀行提供高達25萬美元的保險。

Betterment應用程式評論

　　Betterment應用程式是一個全面的金融管理工具，設計用於易於使用和便利性。它允許用戶通過以下幾個關鍵功能有效地管理投資和儲蓄：

　　1. 全面的財務概覽：用戶可以直接從應用程式中查看其總資產淨值、Betterment帳戶餘額和現金儲備和投資組合等個別帳戶詳細信息。

　　2. 連接性：該應用程式使用戶能夠連接和查看外部帳戶，提供全面的財務狀況概覽。

　　3. 便攜性：通過Betterment應用程式，用戶可以輕鬆進行存款、轉帳和提款，增強了隨時隨地管理財務的靈活性。

　　4. 績效追蹤：它提供了追蹤投資績效和實現財務目標進展的工具，幫助用戶根據其投資組合的表現做出明智的決策。

　　5. 自定義：用戶可以在淺色和深色模式之間切換，實現個性化的應用程式體驗，同時也有助於節省電池壽命。

研究和教育

　　1. 金融101：一系列旨在教授個人財務和投資基礎知識的教育文章。

　　2. 專家見解：金融專家對市場趨勢和投資策略的深入分析和評論。

　　3. 產品指南：詳細指南，介紹如何有效使用Betterment的產品，幫助用戶最大化其投資和儲蓄潛力。

　　4. 幫助中心：客戶支援的資源中心，提供常見問題解答、疑難排解技巧和用戶協助。

　　5. 視頻：視覺內容提供逐步教程和解釋投資概念以及使用Betterment平台的方法。

客戶服務

　　Betterment 提供了一個全面的客戶服務系統，旨在有效地協助用戶。它包括24/7 的在線聊天功能，讓客戶可以隨時獲得支援。此外，客戶還可以通過(718) 400-6898的電話進行更直接的協助。這種多渠道支援確保用戶可以方便地獲得幫助，無論他們是喜歡與虛擬助手進行實時互動還是與代表進行電話交流。

結論

　　Betterment 是一個全面的投資平台，提供自動投資解決方案，涵蓋各種賬戶類型，包括IRA和應稅賬戶。雖然它非常適合初學者和那些尋求自動投資管理的人，但對於那些對主動交易或非常低費用結構感興趣的人來說，這個平台可能不太適合。總的來說，Betterment 在安全性、用戶友好技術和教育支持方面的優勢使其成為長期投資者的一個強大選擇。

常見問題

　　Betterment 是否安全可靠進行交易？是的，Betterment 受到嚴格監管，並提供SIPC和FDIC保險，使其成為一個安全的交易和投資平台。

　　Betterment 是否適合初學者使用？絕對適合，Betterment 適合初學者使用，因為它提供自動投資、簡單的用戶界面和簡化投資流程的教育資源。

　　Betterment 是否適合退休投資？是的，Betterment 提供各種IRA選項和401(k)轉移，使其成為一個在稅收方面具有優勢的退休計劃的優秀選擇。

風險警告

　　所提供的信息基於WikiStock對經紀商網站數據的專業評估，並可能會有所變動。此外，網上交易涉及重大風險，可能導致投資資金的全部損失，因此在參與之前了解相關風險至關重要。